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前言：
近些年来 ， 随着房价的不断升高 ， 房屋总价开始不断攀升 ， 一套房子的总价从过去的几十万变成现在的上百万甚至几百万 ， 全款买房已经开始逐渐变得不现实 。
在实际买房的过程中 ， 很少有家庭能够一次性拿出上百万甚至几百万的现金全款买房 ， 因此按揭买房已经逐渐成为人们默认的买房方式 。
目前我国选择按揭买房的家庭非常多 ， 根据银行的一份数据：目前我国大约有2亿家庭背负房贷 ， 如果按照一家两个人需要承担房贷的话 ， 就会有大约4亿人承受房贷的压力 ， 也被很多人称之为“房奴”；如果按照三口之家来计算 ， 我国有将近6亿人的生活受房贷的影响 。
总而言之 ， 房贷的影响范围很大 ， 同时房贷给家庭带来的压力也非常大 。 虽然房贷普及的范围很广 ， 不过据笔者了解 ， 大多数人对房贷的了解还不深 ， 甚至房贷中的很多常识都不了解 。 在笔者看来 ， 了解房贷是非常必要的事情 ， 只有充分了解房贷 ， 才能避免房贷给自己带来更大的压力 。
首先看一下等额本息和等额本金的区别购房者选择按揭买房 ， 需要最先了解的就是等额本金和等额本息 ， 只有充分了解之后 ， 才能根据自己的实际情况选择适合自己的贷款方式 。
所谓等额本息 ， 就是每个月还的本金+利息是一定的 ， 也就是每个月的月供是固定不变的 ， 举个例子 ， 如果购房者首月的月供是4000元 ， 那么未来几十年每个月的月供都是4000元 ， 不会发生任何改变 。
等额本金相对比较复杂 ， 每个月所还的本金是固定不变的 ， 比如购房者贷款72万 ， 期限是30年（360个月） ， 那么每个月的本金就是2000元 ， 利息按照当时的本金和利率来计算 。
我们看一下等额本金和等额本息的区别 ， 等额本息前期的月供比等额本金少 ， 前期还款压力更小；而等额本金的总利息比等额本息少 ， 还款总金额更少 。
通常情况下 ， 如果购房者没有特别的要求的话 ， 银行默认的还款方式都是等额本息 ， 因为这种还款方式前期的还款压力很大 ， 不容易出现断供现象 。 当然购房者在选择的时候可以根据自己的实际情况来选择 ， 如果前期还款压力比较大 ， 建议选择等额本息 ， 如果前期基本没有还款压力 ， 等额本金是不错的选择 。
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然后看一下购房者可以选择的3种贷款方式通常情况下 ， 购房者有3种贷款方式可以选择：首先是普通的商业贷款 ， 这是最为常见的贷款方式；然后是公积金贷款 ， 如果购房者交公积金的话 ， 就有机会选择这种贷款方式；最后是组合贷款 ， 当公积金的额度不够的时候 ， 比如购房者需要贷款100万 ， 但是公积金只有60万额度 ， 那么就可以选择公积金加商业贷款的组合贷款 。
公积金贷款的房贷利率很低 ， 基准利率是3.25% ， 算得上是极低的房贷利率 ， 对于拥有公积金的购房者而言 ， 是最优先的选择 。 并且如果选择公积金贷款的话 ， 因为享有非常低的房贷利率 ， 基本上没有提前还款的必要 。
商业贷款的基准利率是4.9% ， 虽然比起市面上的贷款要低很多 ， 不过对于多数购房者来说还是非常大的压力 ， 如果购房者没有缴纳公积金的话 ， 只能选择商业贷款的房子 。 并且购房者在实际买房的过程中 ， 商业贷款的利率会有一定程度的上浮 ， 通常情况下都会有10%-20%的上浮 ， 房贷利率在5.5%左右 ， 当然也会有一些房贷利率很高的城市和银行 ， 房贷利率可能会超过6% 。
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