2019年全国平均房价9300元/平米，同比2018年上涨6.5?这是统计了全国广阔的三四线城市低廉房价之后的平均价格，尚且近万元，在一二线城市房价普遍2万元以上，一套100平米的房子，动辄100万，在北上广深高达500-800万。所以，刚需买房确实不太容易。前央行货币委员、专家樊纲表示，刚需买房量力而行，如果能用6个钱包凑够首付款的话，还是应该尽早买房。而在高房价的压力下，刚需买房借助于银行贷款的越来越多，央行统计结果显示，我国城镇家庭财产中，70?上是房产，城镇家庭负债中，80?右是房贷债务。
可以说，不少刚需月薪5000元的时候，需要4000元拿来偿还银行房贷，占比高达80?那么买房贷款怎么办理比较划算、10年和20年、30年选择哪个期限相对合理？这里边其实有大学问，小白买房者不懂，可能就白白浪费几十万元钱。所以，今天咱们就探讨下这个话题。买房贷款“越长越好”还是“越短越好”？银行专家：弄错白白多给9-30万。下边是一位银行经济学家的分析和劝告，希望对买房有用。一、买房贷款方式选择不同，利息差异大。我们通常所说的贷款方式是指“等额本息贷款”还是“等额本金贷款”，前者一般是资金能力比较弱的购房者选择居多，后者一般是资金能力较强的购房人选择较多。例如同样是购置一套150万元的房子，首付款给了50万元，按揭贷款本金100万元，在等额本息、贷款利率5.88?方式下30年总利息比等额本金要多25万元。本金越高，利息越多，如果贷款150万元的情况下，利息（本息比本金）就多30多万。
所以，考虑选择哪种贷款方式，首先就需要考虑个人经济能力，选择等额本金虽然总利息较低，但是前期的负债相对较重，等额本息只需要还款3900元的情况下，等额本金前期每个月还款接近11000元。还是那句话，选择贷款方式量力而行，切不可盲目。二、如果是投资买房，贷款多少年合适？如果一个买房者问“我准备投资买房，选择多少年贷款合适”这个问题，那可以基本断定，这位是跟风的“假炒房者”，因为真正的炒房客并不会通过银行按揭贷款的方式来买房，他们基本都是一次性全款支付。易居研究院副院长发布一条动态显示，一位北京的炒房者正在出售位于重庆的180套房子，每一套降价50万元出售，这些房子全部是200万元/套全款购买。为啥炒房投资不贷款呢？因为炒房讲究快进快出的买卖方式，房地产市场价格变化很快，而办理按揭贷款过程漫长，出售的时候手续也相对更加繁琐。除此之外，办理按揭贷款就意味着要增加房贷成本，年息5.88?情况下，如果房价年涨幅只有6?那基本上赚不到任何钱，因为交易还有手续费、税费等项目。
三、如果是刚需买房，选择多少年合适？咱们继续以贷款100万元本金，等额本息，按照基准利率4.9?测算一下。1、先计算短期的，贷款10年，等额本息的状态下，可以看出，除了本金100万元之外，需要支付总利息266,928.75元，每个月固定偿还房贷月供10,557.74 元。月供超过一万元，这对于多数刚需买房者而言，有点不可接受，毕竟现阶段我国的个税起征点是5000元，也就是大多数人月薪并不过万元。
2、再计算长期房贷，30年的。可以看出，贷款30年等本息的情况下，总利息达到了910,616.19元，每个月月供相对较低5,307.27 元。不对比，不知道，对比一下就知晓了，在相同的本金和利率的情况下，贷款10年的利息比30年利息少70万元。
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