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在过去的10年里 ， 房子是我们最热衷于讨论的话题 。 中国人讲究传统 ， 文化血缘里深深埋藏了对家的执念 ， 一个家成立的必要条件 ， 就是买房 ， 随着这些年房价节节升高 ， 绝大部分人的终身奋斗目标就是有一套房 ， 为此 ， 他们很早就背上了二三十年的房贷 ， 月月缴供 ， 成为了“房奴” 。
那如果 ， 房贷断供了怎么办？
燕郊这位房贷断供者给了我们答案 。
2017年北京燕郊（属地为河北廊坊）的房价达到了飙升至每平3-4万元 ， 这对夫妻在房价最高之时置换了一套房屋 ， 换三居140平米总价426万 ， 从此背上了月供16800的沉重负担 ， 但买房最欣喜的时刻顶多在接手的前三天 ， 而后的每时每刻都在为房贷焦虑、惶恐 。
2017年至今 ， 燕郊房价不断下跌 ， 到如今已经跌至了每平米1.8万元 。 这套房子已经贬值了二百多万 ， 在大环境的影响下 ， 这两年接连涌来的互联网失业潮、教培失业潮将数百万“房奴”逼上了断供的绝路 ， 房屋一旦断供 ， 接下来走的就是银行的催账程序、法院的拍卖程序 ， 仅仅以阿里司法拍卖网为例 ， 2017年法拍房9000套 ， 2019年50万套 ， 2020年直接变成了133万套 ， 数量增长极其明显 。
光是今年年初 ， 四大行就已经起诉了20万的断供业主 ， 这一数字也在告诫我们 ， 房贷断供潮正在加速降临 。
你以为断供仅仅只是把房子交由法院拍卖就可以还清账款吗？没那么简单 。
首先 ， 断供者的不良信用记录将进入央行征信系统 。 现代社会是信用社会 ， 一旦业主选择断供房贷 ， 将进入央行征信系统黑名单 ， 只要房贷不足部分未偿还 ， 将永远无法申请贷款、信用卡等服务 。 即便贷款不足部分偿还完毕 ， 该不良信用记录仍将伴随其五年时间 。 在此期间 ， 不良信用记录也将使得该自然人的贷款额度、利率折扣等 ， 都低于无不良信用记录的自然人 。
其次 ， 若法院强制执行追索权 ， 断供者所有账户将被冻结 。 购房人断供后 ， 法院拍卖抵押物所得偿还贷款不足部分 ， 金融机构可继续行使追索权 ， 一旦法院强制执行 ， 自然人将面临如下困境：所有银行账户被冻结 ， 无法享受任何金融服务 ， 而绝大多数正规企业的工资发放账户、公积金账户等 ， 都需经过银行清算系统扣留一部分 ， 这就势必给断供者的工作造成一定影响 。
再次 ， 银行起诉的所有费用都将由业主承担 。 贷款合同里都会写明无力偿还贷款时银行起诉的律师费、案件受理费、保全费、罚息都将由购房业主一并缴纳 ， 而这部分费用往往加起来就有数十万 。
最后 ， 实在无力偿还的话房屋将会面临远低于市场价的拍卖 。 如果拍卖后仍旧无法还清贷款 ， 那么这些将直接转化为债务 ， 银行还有权申请执行购房人的其他房产、车辆或银行账户等其他财产 。 当业主仍旧资不抵债时 ， 就会成为失信人 ， 日常消费生活将受到很大影响 ， 几乎可以说是寸步难行 ， 直到将债务还清为止 。
燕郊这位业主想脱身并没有那么容易 ， 断供后被银行起诉 ， 他需要额外承担12万的律师费、5万元的罚息等 ， 外加失信名单一份 。 4年的黄粱一梦 ， 梦醒时刻这套房子让他血亏270万 。
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