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对于普通购房者来说最糟心的事儿莫过于买到烂尾楼：房子是没了 ， 但是房贷还在 。
所谓欠债还钱天经地义 ， 一般情况下 ， 上了银行贷款的船 ， 还清贷款前是下不来的 ， 我们没有任何理由可以拒付贷款 。 即使是碰上烂尾楼这种扎心的事 ， 银行可以深表同情 ， 但不好意思 ， 钱还是要还 。
从国内司法实践看 ， 几乎所有烂尾楼引起的购房者和银行之间的民事纠纷中 ， 法院也都是判决银行胜诉 。
但近期 ， 嘉兴一个因烂尾楼引起的购房者拒还银行贷款的民事纠纷 ， 法院却有了完全不一样的判决：否定银行诉求 ， 直接判定购房者不用还房贷！
可以说 ， 这个判法还是非常值得关注的 ， 是类似案件中首例判购房者胜诉 。 不知道这样的判法能否撬动整个“烂尾楼还贷”现象的变革呢？
先来细说一下这个案例是怎么回事 。
2014年 ， 上海的许先生在嘉兴按揭套别墅 ， 贷款总金额392万 。 2015年 ， 许先生交了首付 ， 银行也正式批贷 。 2018年 ， 开发商资金断裂 ， 无力开发 ， 最终向法院提交破产清算 。
这个时候 ， 如果房子符合交付标准 ， 开发商则有义务配合许先生完成交房 。 但不幸的是 ， 这个别墅楼盘还不符合交付标准 ， 所以法院直接解除许先生跟开发商的《商品房买卖合同》 。
许先生钱房两空 ， 一气之下决定不再还贷款 。
2020年 ， 银行向法院起诉 ， 要求许先生支付贷款 。 一审法院认为开发商违约不影响许先生与贷款合同的履行 ， 判定许先生偿还本息220万余 。
许先生不服结果 ， 继续上诉 。
2022年2月 ， 嘉兴中院作出二审判决：银行败诉 ， 许先生无需归还剩余贷款本息 ， 200余万元贷款本息返还责任 ， 应由开发商承担 。
为什么买房遇到烂尾楼还要还房贷 ， 为什么这个案例中许先生可以迎来反转？
【烂尾楼|全国首例，法院支持拒付烂尾楼房贷！】这里我们要了解一个常识 ， 房子烂尾和还房贷 ， 在法律上是两码事 。
你贷款买房子 ， 实际上是签了两个合同 ， 一个是和开发商签的《购房合同》 ， 一手给钱一手给房；另一个是和银行签的《贷款合同》 ， 一个借钱一个还钱 。
楼房烂尾是开发商的原因 ， 属于开发商违约 ， 但不代表你可以对银行违约 。
本案迎来转机 ， 是二审法院认为许先生与银行签订的《个人购房贷款及担保合同》中部分约定刻意加重了许先生的责任 ， 而减轻了银行的责任 ， 显失公平 ， 对许先生不具有拘束力 。
最重要的是 ， 其中第38条约定与最高法的相关司法解释抵触 ， 不具备法律效力 。
根据2021年《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十条规定：
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