平安银行|平安银行，被地产影响了多少？年报

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昨天平安银行发布年报，因当晚有事，今天才看完年报全文，发文迟了。由于主要数据已经提前公布，而且平安银行的券商研报一直都比较多，常规评述就不做了。这份年报里，单独有一个篇章是讲述房地产风险管理的，主要就谈这个内容吧。
先简单还原一下平安银行的基本数据：2021年，平安银行的营业收入为1693.83亿，同比增长了10.3%；净利润为363.36亿，同比增长了25.6% 。这是建立净息差下降0.09% ，拨备覆盖率从201.4%增长到288.42%的基础上的，虽然有2020年众所周知的净利润率大幅下滑的同比因素，也是一个很不错的业绩了。
【平安银行|平安银行，被地产影响了多少？】平安银行作为股份行中近几年来发展较快的银行，营收和利润的表现比较充分，但由于前期从深发展时代延续下来的基础不够雄厚，大家对银行的资本充足率、拨备覆盖率和不良贷款率这三个指标一直都比较关注。
在这份年报中，资本充足率从13.29%提升到13.34% ，增长了0.05个百分点；拨备覆盖率从201.4%增长到288.42% ，提升了87.02个百分点；不良贷款率从1.18%下降到1.02% ，下降了0.16个百分点。三大指标，都表现出了向好趋势。
尽管如此，平安银行的股价从2021年6月份开始，却是一路下跌，从25元上方跌到了现在的15元下方。究其原因，除了宏观增速整体出现下降的大环境影响外，主要问题还是出在房地产上。平安银行股价跌速最快的时段，就是从6月中旬到8月上旬这两个月，也就是房地产从高歌猛进到一片萧条的转换阶段。
受中国平安与华夏幸福之间的债务问题影响，平安银行也被认为与房地产的关联非常紧密，当地产大势出现历史性转折的时候，难免就会受到波及。我们看到平安银行的股价走势的时候，如果隐去名字，很多人可能会以为自己看到的是一只地产股。
那么平安银行，真的受到地产行业的严重拖累了吗？
看一下与房地产相关的数据：
“2021 年末，本集团实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计 3410.89 亿元，其中本行对公房地产贷款余额 2889.23 亿元，较上年末增加169.60 亿元，占本行发放贷款和垫款本金总额的 9.4% ，较上年末下降 0.8 个百分点” 。
“2021 年末，本行对公房地产贷款不良率 0.22% ，较上年末基本持平，低于本行企业贷款不良率 0.49 个百分点，对公房地产贷款资产质量在可控范围内” 。

从以上数据和图表中，我们可以看出，房地产业的贷款余额，在平安银行的发放贷款和垫款本金总额中占比 9.4% ，而且0.22%的不良率，在各项贷款中仅高于建筑业一项，远低于全行1.02%的整体不良率。单就数据来看，房地产业的贷款，对降低整体不良率有着非常明显的作用。事实上，多年来房地产业贷款，一直都是各家银行最优质的贷款之一，从数量上到质量上都无可替代。
那么，房地产业在2021年下半年，遇到了从未有过的行业性债务困局，平安银行在数据上，并未体现出受到这样历史性转折点的明显影响，原因何在？
首先明确，市场动荡和银行资产受损有一定的关系，大方向上会是同步的，也就是说行业受损的时候，相关不良率提升在所难免，但风控好的银行，还是可以通过严格的选择和管理，尽量降低有关损失的。

平安银行|平安银行，被地产影响了多少？

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