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公平起见 ， 我们假设两个人拥有一样的资产 ， 买的地段一样、价值一样的房子 ， 比如500万 ， 甲花了500万全款买房 ， 乙花了50%首付 ， 也就是250万 ， 剩下250万通过银行按揭贷款 ， 按揭30年 ， 贷款利率4.9% 。 不算任何其他费用 ， 乙省下来250万 。
所以 ， 后面甲和乙生活差异 ， 取决于乙手上这250万能否获得比银行贷款利息更高的投资收益 。 因为假设两人买的房子价值是相等的 ， 不论涨跌 ， 对甲和乙的生活没有任何区别的影响 。 如果乙没有太好的投资渠道 ， 4.9%的利率其实是一个中性偏难的收益率目标 。 而且 ， 乙的生活质量会远差于甲 ， 因为每个月会有1万5左右的房贷要还 。 如果这250万元 ， 乙可以通过金融投资（基金、信托、股票、理财等）或者实业投资（开个实体店之类）获得超过平均1.5万/月的现金流 ， 那就很不错了 。
当然 ， 乙还有个选择 ， 就是用500万按揭两套房 ， 这样甲和乙的命运将会出现很大区别 ， 主要来源于房价涨跌 ， 以及乙的按揭压力能不能承受 。 如果类似2016年顶峰买到燕郊的房子那样 ， 房价跌一半甚至更多 ， 乙就已经事实上清零了 。 如果像2016年初买那些价格起飞的城市的房子 ， 例如西安、无锡、惠州等 ， 乙的生活会发生重大改变 ， 完全可以卖掉一套房子 ， 还掉剩下的贷款 ， 还有一套全款房子在手 。
【宁波|买同一价位、地段的房子，五年后，按揭和全款的人会有什么样的差别？】
如果房价长期横着 ， 乙需要考虑按揭压力了 。 每月3万左右的还款压力 ， 即使租出一套房 ， 按2%的租金收益率 ， 一年也只有十万左右的租金收入 ， 还是有2万多的资金缺口 。 月薪高的当然没问题 ， 牺牲点生活质量也就罢了 ， 收入低的话 ， 如果断供 ， 银行收走房子不说 ， 可能还会上黑名单 。 不过 ， 也许乙会因为房贷压力 ， 更加积极工作 ， 变压力为动力 ， 那也是好事一件 。
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