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在房价居高不下的今天 ， 买房难已经成为一个十分常见的现象 ， 房子作为一种必需品 ， 又不得不购买 ， 所以 ， 对于购房者来说 ， 想要购买一套房产 ， 所承担的压力是非常大的 。
根据相关数据表示 ， 我国目前家庭的平均总资产高达三百多万 ， 但是这其中有百分之七十以上的家庭资产都属于车产和房产等固定资产 ， 还有近80%的家庭在资产方面都背负有负债压力 。
在买不起房的背景下 ， 人们不得不通过向银行贷款来购买房子 ， 而且每一年个人住房贷款的比例还在不断上涨 ， 截止到2021年年底 ， 我国个人住房贷款高达38.32万亿 ， 同比增长11.3% 。 由此可见 ， 我国选择贷款购房的人越来越多 ， 但是对于那些贷款购房的人来说 ， 在未来的20年甚至三十多年时间里 ， 都要背负着偿还房贷的压力 。
对于那些需要偿还房贷的人来说 ， 有的人选择每个月偿还一定的月供 ， 然后一直持续到房贷还清 ， 但还是有一部分人在手里面有了多余的钱后会选择提前将贷款还清 ， 也就是我们常说的提前还贷 。 关于提前还贷是好是坏的争议一直都没有停止过 ， 那么选择提前还贷的人到底是聪明还是糊涂呢？针对这一问题 ， 银行的工作人员给出了答案 。
对于支持提前还贷的人来说 ， 他们普遍有三种观点 。
第一点 ， 房贷利息过高 ， 提前还完房贷可以减少利息支出 ， 而且还可以减轻自己身上所背负的债务压力 ， 毕竟现在很多人因为房贷而焦虑 。
【银行|提前还清房贷，是“聪明”还是“糊涂”？内行算了一笔账！】第二点 ， 早点还完房贷 ， 会让自己更有安全感 。 虽然在购房之后 ， 房产证上写的是自己的名字 ， 但是如果一旦出现断供的话 ， 银行是有权利将房产进行回收抵押的 ， 所以这也就面临着随时失去房子的风险 。
第三点 ， 不仅是在付首付方面需要一家人节衣缩食 ， 还贷的支出也需要不断削减家庭的日常开支 。 如果一个家庭所背负的房价越高 ， 在抑制家庭消费支出方面就越多 。 长期下来对于人们的情绪以及生活水平都是不利的 。
对于那部分不支持提前还贷的人来说 ， 他们也有着各自的理由 ， 其中普遍都是从通货膨胀来看待的 。 在同等利息之下 ， 通货膨胀会让还贷的压力变得越来越小 ， 为了使自己手里面的资产保值甚至升值 ， 手里面有了多余的钱 ， 还不如拿去理财投资 。 所以从这一方面来考虑 ， 提前还贷是不划算的 。
在国内还贷的方式主要有两种 ， 分别是等额本金和等额本息 。 其中等额本金的还贷方式月供并不固定 ， 并且整体上呈现出逐渐递减的趋势 ， 在还贷前期本金和利息的支出会多一点 ， 后期会少一些 。 而等额本息的还贷方式月供是固定不变的 ， 但是随着时间的增加 ， 月供部分中本金的比例会出现一定的提升 ， 而利息所占的比例会逐渐减少 。
按照2022年2月份所公布的首套房贷利率5.47%来计算 ， 向银行贷款100万 ， 分30年偿还 。 选择等额本息还贷 ， 一共需要偿还191.06万元 ， 其中利息占到91.06万 ， 这就意味着每一年所偿还的本金加利息一共是63687.21元 。 如果选择等额本金还贷 ， 一共需要偿还173.7万元 ， 其中利息一共是73.7万元 ， 在第一年所需要偿还的本金加利息一共是81584.73元 。
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