文章图片
文章图片
每月15号 ， 应该是很多人都非常关心的日子 ， 因为很多人这天都是工资到账的日子 ， 同时也是银行扣房贷的日子 ， 上午发完工资 ， 下午就被银行扣走 ， 感觉一个月的工作又白干了 。 自己很久没有看过银行流水明细 ， 15号那天晚上特意看了一下 ， 因为4月份是自己房贷比较特殊的月份 ， 每年4月份都是银行执行新一轮房贷利率的日子 ， 很意外 ， 4月的房贷比3月少了2.02元 。
其实自己已经知道4月份的房贷会少 ， 因为今年1月份 ， 跟房贷利率挂钩的五年以上LPR时隔20个月后再次下降 ， 五年以上的LPR由4.65%下降到了4.6% ， 只是没有想到 ， 最终4月份的月供只比前一个月少了2.02元（一个月可以多吃一个肉包子） 。
当然 ， 除了我自己 ， 去年以前就已经买了房的人 ， 今年应该很多人的房贷月供都少了 ， 只是多少问题而已 ， 除非在2020年8月以前 ， 在转换房贷利率的时候 ， 没有选择跟LPR挂钩的浮动利率而是选择了固定利率 。
在2019年底央行发布公告 ， 以前的商业房贷利率 ， 都要统一转换成为跟LPR挂钩的利率(公积金贷款不在范围内) ， 可以选择浮动利率或者固定利率 ， 固定的就永久固定一个利率 ， 浮动的则是跟着LPR变化而变化 ， 而跟贷款利率挂钩的五年以上LPR已经从2019年底的4.8%下降到了现在4.6% ， 这意味着 ， 很多人的商业房贷利率都是在下降了 ， 相对于2019年房贷月供 ， 去年和今年的每个月的月供应该都至少少了几十块钱（房贷越多 ， 少的越多） 。
小科普：LPR叫做贷款市场报价利率 ， 由18家商业银行以及央行来决定 ， LPR=MLF（央行决定)+加点（各大商业银行决定 ， 取平均值） ， 央行每个月都会公布最新的LPR 。 而我们的商业房贷的利率则是：房贷利率=LPR+政策加点+商行加点 。 对于已经贷款买了房的人来说 ， 政策加点+商行加点都是在签合同已经和银行确定了 ， 以后都不会变 ， 变的只有LPR 。
不过大家的房贷利率不是每个月随着LPR变而变 ， 房贷利率的LPR重新定价最短是一年 ， 假如你跟银行约定的调整日期是每年的1月份 ， 那就要看上一年的12月份的LPR是多少 。 所以 ， 如果你跟银行约定的是每年1月份重新定价 ， 那你今年一整年的房贷利率还是和去年一样 ， 因为去年一整年LPR都没有变过 。 而如果你跟银行约定的是2月份或者3月份 ， 那今年的房贷月供可能就少几块钱 ， 因为1月份LPR下降了 。
值得注意的是 ， LPR下降只是对已经购房的人有利 ， 不代表着现在准备买房的人的房贷利率就一定下降了 ， 因为买房的时候 ， 贷款利率 ， 银行会在LPR的基础上进行加点 ， 所以 ， 2020年开始LPR虽然连续出现下降 ， 但是不同地区不同的银行的房贷利率不一样 ， 有的不降反而升了 ， 这个还要跟不同地区的楼市有关系 ， 楼市太火 ， 房贷利率一般会上涨 。 但是 ， 今年以来 ， 全国很多城市的楼市都不景气 ， 所以很多地方房贷利率确实下降了 ， 据统计 ， 3月份以来 ， 全国已经有一百多个城市的房贷利率下调了 ， 这其中也包括了北海 ， 北海此前的首套房的房贷利率很多都是破六的 ， 现很多银行首套房贷利率都已经是跌破6%了 。
推荐阅读
- 购房置业|买房最大的问题其实还是房价，房贷与首付其实是另一个层面的问题
- 房价|被裁员了，还有几百万房贷还不上！相比抛售房产，这个方法更有用！
- 房贷担保人可以起诉借款人吗
- 首套房贷款可以提前还吗
- 二手房贷款银行可以自己选择吗
- 如何用住房公积金还买房贷款
- 贷款本金和本息哪个划算
- 房价|疫情下快没钱还房贷了，咋办？放心！可以申请延期最长6个月还贷
- 贷款市场报价利率|验房师丨你家新房收楼有没有出现这么多问题呢！福州验房师给出现场验房电子报告
- 中国中铁|房价跌成白菜价？但比这更令人担忧的来了，还不起房贷的人变多了