红星资本局5月15日消息，央行、银保监会今日联合发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》（以下简称《通知》），对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
《通知》还指出，在全国统一的贷款利率下限基础上，央行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。
首套房贷利率下限松动，这一政策调整影响有多大？
首套房贷利率可低至4.4%
只涉及新增贷款，存量不变
当前房贷利率以5年期以上LPR利率为基础，银行根据各地房地产市场情况、银行相应贷款策略等，在该利率基础上进行加点后形成最终的个人房贷利率。最新的5年期以上LPR为4.6%，这意味着在个人住房贷款利率下限下调之后，各地首套房贷利率最多可以低至4.4%，二套房贷利率最低为4.6%。
据财联社报道，专家指出，政策调整后，如贷款人所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。据专家估算，按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算，利率下调20个基点，平均每月可减少月供支出约60元，未来30年内共减少利息支出约2万元。
不过，上述专家表示，央行此次通知主要针对新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行。
中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，此次调整加大了对刚性和改善性住房需求的支持（今年以来部分城市已经调整认房认贷标准，部分改善性住房需求亦将受益）。而上次全国调整首套房房贷利率下限是在2014年9月30日，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，时隔多年，本次调整首套房房贷利率下限，也释放了更加积极的信号。
带来多重利好
购房成本进一步降低
个人住房贷款利率政策是房地产长效机制和差别化住房信贷政策的重要内容。陈文静表示，本次全国统一下限调整后，各地下调房贷利率的空间进一步打开，预计各地将结合地方实际情况调整房贷利率，降低购房者置业成本，提高购房者置业意愿。未来预计更多城市下调房贷利率至最低要求，促进住房需求释放，热点城市市场有望逐渐企稳回温。
据证券时报报道，中泰证券研究所政策组负责人、首席分析师杨畅表示，降低住房贷款利率反映了刺激房地产市场需求的意图。现阶段房地产市场需求相对偏弱，通过降低住房贷款利率，有利于降低住房购置成本，有利于刺激需求边际改善。
杨畅认为，降低住房贷款利率有利于消除利率剪刀差，同时政策强调“二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行”，在刺激首套房需求释放的同时，有利于避免加大投资投机性需求。
易居研究院智库中心研究总监严跃进也认为，此次央行首次对于差别化房贷政策发布专门文件，充分体现了当前房贷持续发力、扭转近期房地产交易行情颓废态势的决心。此次下调房贷利率会产生四个重要的影响：
一是有助于引导地方政府和银行机构进一步调整贷款政策，尤其是在房贷利率方面，能降则降、能低则低，充分为低成本购房落实优惠政策。
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