当然了模式跟刚才那种差不多,也是得中介,先找一笔资金帮你把现在的房贷通通还掉,取得红本产权证之后再给你做一个经营性的贷款,再从银行贷出一笔钱来把过桥资金还掉,然后你就可以享受到3.6的经营贷的低利率了。而且中间还会跟你讲,这么操作比你把房子卖给亲戚朋友强,为什么这么操作?
房子还是你的,户主还是你的,你不需要做买卖交易契税,你省了很多,道德风险也没有了啊,而且这么操作你享受的是3.6%的经营贷低利率,比4.4的按揭还要低。如果你原来的贷款是5.8,现在3.6,一年就省2.2个百分点,你这个钱完全可以覆盖你的过桥资金成本,而且还能省很多钱。听起来确实这个吸引力真是很大,但是我跟大家讲这也绝对是个大坑,从根上讲这就是个不合法的行为。
刚才我们说你把自己的房子卖给自己的亲戚家人是有一点不太合规,但实际上它是合理合法的,因为亲人之间也可以买卖房屋,人家买了房子让你住,这个也没有什么可疑问的,可是经营贷不可以买房这可是国家明令规定的。过去这两年很多地方政府就严查各路买房资金,我们就是担心有人动歪脑筋。
为什么国家提供给经营贷的利率是这么低的?为了我们要扶持中小企业,我们要扶持实体经济,这些年来咱们都知道实体经济是非常艰难的,所以才要给他们低利率的贷款,使他们能够获得充沛资金,迅速走出困境。
然而真的有很多人就动这样的歪心思,把经营贷转到房地产市场中。而且说实话从个人角度考量,您不要觉得经营贷是没有风险的,首先第一经营贷都是短贷,它不是长贷,按揭你可以按揭30年,经营贷有的时候给你签3年合同,有的时候给你签5年合同,但实际上人家有一个硬性要求,一年归本,什么意思?你借着我这个钱可不是像房贷那样分30年360期,月月还就得了,你借款的每一年的年末你得把这些钱统统还回来,你有这个钱吗?
当然没有,有这个钱谁还贷款?所以中介会跟你讲没关系,我可以找中介公司帮你做过桥贷款,你只要每年再支付一笔过桥费用就可以了,这就是一笔钱了,更关键的是经营贷未必每年都能续,以往就出现过这样的情况,过圈资金还进去了,银行由于各种各样的原因包括什么银根、缩紧、政策调整。人家跟你说我不给你放贷了,好的银行可能加大审批时间,可能原来一周可以放贷,现在得一个月放贷,你得多交一个月利息,人家过桥贷款可是按天计息的。不好的银行干脆说对不起,你这个资质已经不符合我们的要求了,所以我们就不能给你放贷了,你借了人家的资金把钱还进去了,按天计息的高利贷,而且你没有资金能借出来还给人家,你想想你将遭遇到一个什么样的困境?
对于中介而言,人家是挣中介费的,成一笔贷款人家就挣一笔钱。他能帮你考虑到你未来资金的安全使用问题吗?所以说想转经营贷这个念头我到这劝大家趁早灭掉。通过这次央行降息也让我们意识到一个问题,那就是银行也一定会根据情况的调整不断的改变自己的预期。未来在买房的时候,当年的贷款利率应当也成为我们一个重要的考核条件。
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