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【 lpr|房贷换成经营贷能省很多利息？有中介怂恿转换，是馅饼还是陷阱？】这两天关于央行调低贷款利率这个事讨论的朋友们很多，尤其是很多已经在过去两年买房的朋友们，大家感觉到多多少少有点失落。为什么？以往假设银行调低利息，他这都是调 lpr利率，咱们现在贷款基本都是签的lpr浮动利率。央行调息之后甭管是下个月还是明年，我们这个利息也可以跟着降，所以一降大家都降，大家都能感受到降息之后月供减少的欢快。
但是这一次央行搞了一个精准调降， lpr利率我不动，我要调的是商业银行可以在lpr利率的基础上调低20个基点，调到4.4%。什么意思？你今天去买房你有可能享受到4.4的低息，但是由于lpr利率没有调整，所以假设你去年这个时候买房，你当时签的是lpr利率上浮100个基点5.6%，对不起，你现在还得是5.6，以后也是5.6，除非lpr利率调整，否则你一直都得承担高息。
所以有的人就抱怨我去年买房和今年买房就差一年，但是我这个利息差1%，每个月差不少钱。没办法，人家商业银行也是企业，人家商业银行也要挣钱，商业银行在去年给你利息高，在今年给你利息低，也是因应市场环境的变化。既然大家当时都是白纸黑字签的合同，没办法，我们就享受不到低利息。但是有没有办法调整，有没有办法让我们现在重新享受低利息？我跟大家讲不是没有办法，但是基本都不是太靠谱。
您要操作之前一定得想清楚，比如说有的人就说那不就是买新房就能享受低利息吗？不管是新房还是二手房，只要你现在去买房，现在跟银行签合同，你就可以享受低利息对不对？是的，没有错。所以有人就出个主意，要不这样我把我这个房子卖给我的亲戚怎么样？或者我就卖给我的家里人，无非就是换个名吗？那么我的家里人等于重新贷一次款，他现在贷款应当可以享受到4.4的低利息。
理论上讲是可以这样操作的，但实际上真正操作起来会很麻烦，一方面你如果想这样操作，一定是因为你现在有银行贷款，否则你现在去直接买房就算了。那么你在有银行贷款的前提下，你不愿意负担去年前年的高利息，想给他转成今年的低利息，你只有一个方案，就是先找一笔钱把你房子的贷款统统还掉，然后再做一个买卖协议，把房子卖给你家里的人。他去重新申请贷款，他就可以享受现在的低利息了。但是这样操作中间有很多麻烦。
首先第一，有没有这笔钱？如果当时有这笔钱，你恐怕就不需要贷款了，所以你可能说我要找一些过桥资金，过桥资金是有代价的，你的整个操作过程短则两三周，长则一两个月，这段时间你要给人付利息，你得考虑一下这个利息拿出来合不合适。第二，买卖是要交税的，很多城市契税从1%~4%不等的，根据你房子情况不同，那么你这个契税也是要重新缴纳一笔的。
当然还有第三就是你能不能找到那么合适的人？咱们以往因为房产出现各种纠纷的情况是非常多的，房子是我们老百姓家中最值钱的物品了，所以你能不能找到一个人帮你代持，还帮你贷款来帮你完成，所以这种再次买卖来享受低利息的情况不是没有，但是这个账你得算清楚，别得不偿失。
当然还有一种方案就是现在很多中介在朋友圈中推销的，他们说你可以房贷转经营贷，人家说你别看现在咱按揭贷款降到4.4了挺低，但是你知道吗？经营贷更低，有的地方经营贷给个3.6％、3.7%而已，这已经比你这个4.4还要低了，所以人家诱惑你，说你不是享受不到4.4吗？我给你找个法子，我让你享受到这3.6%的经营贷怎么样？
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