还房贷|提前还房贷的“新调整”，尽量不要超过“这个时间”( 二 ) 银行|贷款买房|贷款

等额本金这种通过按揭买房的人肯定不会陌生。其特点是每月还款总额不同，每月所需还款总额为（本金/还款月数）+（本金-累计还款本金）*月利率。通过这种方式，我们可以看到每个月的本金是等额的，但因为本金不断减少，利息也会减少，所以每个月的还款额会出现先高后低的情况。

简而言之，大部分存款到期时都会累积在前面，后面本金会逐渐减少，利息也会越来越少。根据计算，在还款周期的前三分之一时间内利息占了绝大多数。如果想提前还款，应该在这个时间内还款。例如房贷周期是30年，应该在前10年还款，因为越早还款，利息成本越低。但是一旦超过三分之一这个周期，那么提前还款就没多大必要了。
如果按照等额本息计算，100万30年贷款的总利息几乎赶上了本金，但我们要知道的是，在20到30年后这100万的利息根本就不算什么，也许只是你一年的收入。可以想像当时买房的时候，相应的房贷数额也会等比例增加，所以考虑到通货膨胀的因素，有些人宁愿把积累的钱用于其他投资，也不愿提前偿还贷款。

当然这也是有前提的，就是你在其他方面的投资回报必须高于房贷利率，否则得不偿失。在投资渠道狭窄的情况下，确实有很多人找不到高收益、安全的投资项目，那该怎么办？一位银行经理表示，提前还款也是可行的，但还款期要控制在前15年，也就是整个还款周期的前二分之一。如果超过这个时间，那就没有多大意义了。
另外在选择提前还款时，是缩短周期还是减少每月还款额比较合适？
事实上贷款期限不同，利率的等级也不同。如果贷款期限较短，利率等级可能会较低。假如真的缩短还款期，那个时候的利率自然会很低。这样一来，其实缩短年限还是比较合适。但是我们也应该注意一些投资问题，如果投资时投资收益高于房贷利率，不提前还款也不错，毕竟会有更多的收益。

根据大多数银行的规定，提前还款满一年可以免除违约金。因此，如果有提前还款的意向，最好在还款一年后实施。所以从现在来看，如果想提前还款，也需要在房贷满足一年期限以后这个时间点，这对自己来说还是比较适合的。

还房贷|提前还房贷的“新调整”，尽量不要超过“这个时间”( 二 )

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