文：红阑按照目前的房价，买房确实不容易。大多数人只能交个首付，剩下的只能选择银行贷款，还贷时间甚至长达二三十年。如何还贷才能最省钱？这是房奴们最关心的。随着房价的上涨，人们需要付出越来越大的努力来买房。凑足首付，能买到一套属于自己的房子，确实是一件值得庆祝的事。但这只是第一步，因为接下来你将面对的是20年或30年的房贷。
一开始，为了还贷省吃俭用是正常的。随着经济形势的好转和收入的逐步增加，每个人肩上的房贷压力才能缓一缓。其实，房贷的隐藏菜单有很多，但银行不会告诉你的，比如：不同的银行，不同的贷款时间，不同的还款方式，以及最终的利息差距相当大等等，这就需要你慢慢探索和了解房贷的相关事宜。大多数人只知道利率是多少，还款期有多长。其实，还贷有很多其他的技巧。通常，房贷的还款方式有“等额本息”和“等额本金”。前者每月支付相同金额，后者每月支付相同本金，利息将随着本金逐月递减。因此，在相同的情况下，等额本金的利息低于等额本息的利息，例如贷款期限为30年的100万套住房贷款，在其他条件相同的情况下，等额本金的利息总额比等额本息少18万。
另外，同样的还款方式，不同的期限，利息差距也很大。例如，如果选择100万元按揭，30年期的利息比20年期的贷款多34万，相当于一辆车的成本。一般情况下，银行会优先推荐等额本息的还贷方式，这样可以使银行的利息收入最大化。例如，一笔20年期100万房贷款，每月需要偿还6544.44元，其中利息4083.33元，本金2461.11元，前10年基本上都是在还利息。事实上，如果了解的更多，在还贷这件事上，其实还是可以“动点手脚”！如果使用得当，甚至可以省下一辆车的钱，多则甚至几十万，但大多数银行是不会主动告诉你的。
第一、双周供双周供还款意味着你的房贷每月支付一次，而不是每两周支付一次，每次还款是每月还款额的一半。两周制的显著特点是缩短了还款周期，增加了还款频率，还款本金迅速减少，还款总额也随之减少。从整个还款周期来看，两周还款的利息远低于按月还款的利息，这种还款方式特别适合工作稳定、收入稳定的群体。这种还款方式的还款频率可以缩短还款周期，迅速降低还款本金。因此，利息将大大减少。比如按揭还款50万元，周期30年，房贷利率按6.12?算，选择两周还款可节省20?右的利息，也就是10万元左右，相当于为一辆普通汽车省钱。
第二种、转按揭转按揭实际上就是转售你现在还在按揭的房子，或者申请改变按揭期限，因为你无力支付剩余的每月还款。当应用于现实还贷时，我们也可以为自己省下最多的钱：可以通过新的贷款银行找到一家担保公司，付清旧贷款银行欠下的所有住房贷款，然后在新的贷款银行再融资。原因是不同银行的房贷利率差别很大。即使在同一个城市，a银行也可能比B银行高出10?至20?第三种、固定和浮动汇率转换固定抵押贷款利率已经有10多年的历史了。当利率处于上升通道时，固定抵押贷款利率具有很大的优势，不受利率上升的影响。相反，如果利率处于下行通道，固定利率更容易受到冲击。固定按揭利率更适合预算固定的家庭，不会因利率上升而增加还款压力。上浮动利率更适合存款，不会受到户籍利率上涨的影响。
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