自2020年4月后 ， 时隔20个月 ， LPR首次“降息”
不过 ， 此次降息只是把1年期LPR降了5个基点 ， 至于5年期LPR则维持4.65%不变 。 很多人可能疑问 ， 只给1年期降息 ， 不给5年期降 ， 是不是对房地产来说不是一个好消息？毕竟5年期对应的是个人房贷的参考基准 。
但其实 ， 房地产的贷款利率有更大的调整空间 ， 除了5年期的参考基准 ， 还有“加点”的变量 。 换句话说 ， 房贷利率是由LPR和加点组成 ， 但利率水平的高低 ， 更取决于“加点”多少 。 这也是为什么前10月 ， 在LPR稳定的情况下 ， 各地的房贷利率还能不断抬升的原因 ， 因为各地都在将加点基数往上提 。
看楼市有没有降息 ， 不要只盯着LPR
近两月来 ， 随着高层表态 ， 银行行动 ， 各地的房贷利率也有了松动 。 比如贝壳研究院监测的100+个城市主流首套房贷款利率为5.69% ， 较10月份回落4个基点；二套房贷款利率为5.96% ， 较10月份回落3个基点 。 比如深圳部分银行下调利率 ， 首、二套利率最低可至4.95%和5.25% ， 此前的主流利率为5.1%和5.6%；相较11月 ， 苏州12月首套利率重回5字头 ， 大部分银行都维持在5.6-5.7%左右 。
楼市降息 ， 利率下行 ， 对购房者来说 ， 房贷要不要“提前还清”？
其实 ， 对于该不该提前还房贷的问题 ， 一直是大家争议的焦点 。 支持提前还房贷的 ， 无外乎有2个理由：1按揭的人都是普通老百姓 ， 挣点血汗钱不容易 ， 与其存在银行里长点小利息 ， 让钱贬值 ， 不如提前还房贷；2更重要的是 ， 楼市降息 ， 利率下行意味着还款月供都有所降低 ， 一来不让自己过得太累 ， 再者也能及时调整资金应对突发事件 。
持“不要提前还贷”观点的人 ， 也有2个观点反驳：1现在通货膨胀厉害 ， 提前还贷等于吃亏了；2虽然贷款利率下行 ， 但对于普通人来说 ， 一下子拿出这么钱还贷也是有些困难的 ， 真有多余的钱 ， 还不如去做理财投资 。 再说房贷是人生中难得的低利率贷款了 ， 如果提前还贷搞得没钱应付生活起居 ， 到时还要去借外债 ， 那些网络贷款基本10%以上 ， 可能得不偿失 。
首先 ， 按揭贷款是每个人一生中 ， 能贷到时间最长、金额最大、利息最低的借款目前LPR的5年期报价为4.65% ， 即便是前文提到的深圳加点利率也是4.95% ， 意味着贷款100万 ， 30年还完 ， 一年利息只要3万元 ， 如果有公积金名额就更划算了 ， 基本城市都能贷到3.25%的利率 。 不过 ， 对比市面上的贷款平台 ， 不是利率在10%以上就是按日结息 。 所以这些年 ， 无论是刚需还是炒房客 ， 都会把贷款尽量用足用尽 ， 再加上过去市场宽松 ， 资金入楼市也推动了市场上涨 ， 一定程度上可以说贷到即赚 ， 可现在市场变了 。
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