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不少朋友前段时间发了年终奖 ， 钱包鼓起来了 ， 就打算把自己名下的负债捋一捋 ， 把能结清的贷款都还了 ， 考虑到房贷的压力 ， 提前还款成为了大家考虑的重点 。
这些天接到了很多朋友和客户的咨询 ， 都是问我要不要提前还房贷 ， 这么操作是不是划算 ， 然后列举了一系列自己在网上查到的提前还款优缺点 ， 让我给他们分析一下 。
说实话 ， 关于房贷提前还款的问题 ， 我之前不管是在文章中 ， 还是在动态里 ， 都有过很多次解答 ， 可以说已经讲了一万遍 ， 没想到还是有这么多“不听讲”的同学 。
那么 ， 今天我就结合大家的困惑 ， 再次着重阐述一遍 ， 大家不要着急 ， 知识点就三个 ， 好好听课就行 ， 读完这篇文章以后 ， 要不要提前还房贷 ， 自己一定会有答案 。
第一 ， 有没有赚钱的渠道 。举个很简单的例子 ， 假设房贷还剩下50万 ， 目前我们手上存了10万块钱 ， 贷款利率是5.88% ， 可是你除了放在银行里存定期或者买理财 ， 没有任何的其他渠道进行投资 。
目前银行的理财产品最高也就5% ， 定期存款五年才3.55% ， 这种情况下 ， 那你就别想了 ， 也别犹豫或者纠结了 ， 赶紧提前还款吧 。
很多人会质疑 ， 提前还房贷不需要考虑还款方式是等额本息还是等额本金吗？也不需要试算一下之前还的那些利息和本金是多少吗？
【房贷|房贷要不要提前还款？想明白这三点，心里就会有答案了】我很明确地告诉你 ， 真的不需要考虑那么多 ， 提前还款还的都是本金 ， 比如50万房贷提前还了10万 ， 剩下就是按照40万来重新计算 ， 不管你已经还了五年还是十年 。
因此 ， 即使前面还的利息多 ， 难道后面就没有利息了吗 ， 还掉的这部分就是实打实可以省下来的利息 。
而如果您目前有更赚钱的投资渠道 ， 综合收益率可以超过5.88% ， 那肯定不要提前还款了 ， 等于我们是利用银行的钱来赚钱 ， 这不正是有钱人才做的事情嘛 。
第二 ， 未来自己的收入能力 。我们做规划的时候 ， 一定要考虑自己的收入能力 ， 这一点也很重要 。
有些朋友年纪比较轻 ， 相对来说事业和收入都是属于上升期 ， 比如今年年终奖拿了十万 ， 明年肯定是会超过这个数字 。
那么 ， 我们就有足够的安全感 ， 可以放心地把存款拿去提前还房贷 ， 因为即使后续有什么地方需要用钱 ， 我们也有能力赚到 。
而对于那些收入不稳定的朋友 ， 或者年纪已经比较大了 ， 后续的收入能力肯定是逐年下降 ， 那这些积蓄 ， 最好还是留在手边 ， 以备不时之需 。
谁也不知道 ， 自己将来什么时候可能需要花钱 ， 毕竟还钱进去容易 ， 到时候想借出来 ， 那就没有这么简单了 。
第三 ， 银行对于提前还房贷的规定 。不同的银行 ， 对于房贷提前还款的规定都略有差异 ， 大家最好根据贷款合同的约定来 ， 我就以我们银行的合同为例 。
房贷正常还款满了半年 ， 就有提前还款的资格 ， 每次提前还款的金额必须大于2万 ， 违约金则按照月供中利息的2-4倍收取 。
那么 ， 我们在提前还款的时候 ， 还要考虑两个至关重要的因素 。
第一就是计算一下违约金有多少 ， 第二就是需不需要把钱凑到一起 ， 再一次性提前多还一些 。
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