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中国楼市“怪象”层出不穷 ， 比如房价越涨买房的人越多 ， 房价越跌反而没人买房；购房者买不起房 ， 持房者卖不出去 ， 但房价却死扛着不下跌 。 这种种现象都无法用市场规律来解释 。 在关于房地产信贷方面 ， 也存在很多让人“大跌眼镜”的言论 ， 诸如有钱也要贷款买房、能贷30年不贷20年、能等额本息不等额本金、有钱也绝对不要提前还贷 ， 这些说法到底是为了营造“反差感”博人眼球的谣言？还是确实有科学依据的？我们逐一来分析：
第一 ， 有钱也要贷款买房？
过去金融学专家和房产大V都呼吁 ， 即使有钱也一定要贷款买房 ， 在房地产行业发展的黄金时代 ， 这套理论是适用的！当时我国房价涨势迅猛 ， 也带动了这一轮经济腾飞 ， 只要你敢于增加负债去囤房 ， 或者利用流动资金去投资实体经济 ， 房价涨幅和投资收入都能跑赢房贷利息 ， 最后甚至能够赚的盆满钵满 ， 因此 ， 社会上流传出了有钱也要贷款买房的论调 。
但目前 ， 楼市发展的基本面已经变了 ， 在房住不炒的楼市调控基调下 ， 房价长期横盘或者阴跌成为趋势 ， 根据中指研究院发布的数据 ， 2021年百城新建住宅价格累计上涨2.44% ， 涨幅较上年收窄1.02个百分点 ， 累计涨幅处近六年低点 。 对比贝壳研究院公布的数据 ， 2月被监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.47% ， 二套利率为5.75% 。 当前房价涨幅根本无法覆盖房贷利息成本 。 如果现在有能力一次性付清 ， 但还坚持贷款买房的非专业理财人士 ， 无疑是在给银行白送钱 。
第二 ， 能贷30年
房贷是普通人能接触到的额度最大、利率最低、还款时间最长的一项贷款 ， 因此 ， 金融学专家认为 ， 房贷是金融机构给普通人的福利 ， 建议房奴能贷30年不贷20年 。
延长还款期限确实有诸多好处 ， 首先 ， 可以减轻每月的还款压力 ， 否则每月还贷压力过大 ， 万一房奴因客观原因失业或者收入下滑 ， 很容易出现弃房断供现象 ， 也会对自己个人信用产生不良影响；其次 ， 每月还款额度减少 ， 手里的流动资金增多 ， 这些闲钱既可以用来投资理财 ， 也可以用来消费提升家庭生活质量 ， 不会对日常生活造成过多的负面影响；最后 ， 还贷的压力随着经济发展和收入增长而被逐年稀释 ， 比如 ， 10年前2000元的房贷是巨款 ， 但是现在已经不是什么压力 ， 未来20年 ， 还贷压力还会继续减轻 ， 由此可见 ， 增加还款时间确实有好处 。
但因此就得出房贷“能贷30年不贷20年”的结论 ， 难免有些以偏概全 ， 同样贷款100万 ， 采用等额本息的还款方式 ， 以2月份首套房贷利率5.47%计算 ， 如果分30年还完 ， 总利息103.7万元 ， 每月还款本息5659.08元；如果分20年还完 ， 总利息64.7万元 ， 每月还款本息6861.94元 。 对比计算结果 ， 如果分20年还完 ， 虽然每月还款压力较大 ， 但是累计可以省下40万左右的利息 。 因此 ， 如果你有足够的还款能力 ， 分20年还完更加划算 。
第三 ， 能等额本息不
还款方式主要有两种 ， 一种是等额本金 ， 一种是等额本息！等额本息还款总利息高 ， 每月还款金额相同 ， 前期还得利息多 ， 本金少；等额本金还款总利息少 ， 前期还款压力大 ， 每月还款金额递减 。 一般来说 ， 银行工作人员更加推荐等额本息的还款方式 ， 那么到底哪种方式更加划算呢？我们还是举例来对比计算 ， 贷款100万 ， 房贷利率5.47% ， 分30年还完：
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