购房置业|首次买房需量力而行，避开这三条红线！房贷

文章图片

此前，地产佬整理了各种利好政策，包括首付比例下降、房贷利率下调，还有购房补贴等等，数十个大城市都为楼市回暖铆足了劲。
看上去，各种优惠，分分钟省出一辆车，还有孩子们九年的学费！
真是太划算了！
于是有不少买房小白就想：是不是最好的买房时机到了？

不过，地产佬奉劝首次购房的小白千万别激动，买房还是要要因人而异的。
从目前各类政策的倾向看，刚需或者改善住房的人群，才是官方核心利好目标，特别是首次买房或者高层次人才，利好幅度更大。
不过，就算您符合以上人群条件，也有能力购买房产，建议在买房之前，还是先做一个购房贷款的压力测试。
01.
三条红线不能碰
购房贷款压力测试的目的，是为了快速评估一个人或者一个家庭最多能买得起多少钱的房子。
按照最新的家庭财富安全标准，购房者在贷款时有三条红线不能碰：
1、房贷不能超过家庭月收入的30% 。
2、房贷不能超过实际家庭到账当月收入的50% 。
3、房贷不能超过家庭到账总收入的20% 。
如果符合这三条标准，算是完成了房贷背景下，实现了家庭财富安全。

那如果不符合呢？
【购房置业|首次买房需量力而行，避开这三条红线！】如果不符合，也并非说家庭财富就不安全了，关键要清楚两点：
1、能承担起多少钱的分期贷款？
2、能交得起多少钱的首付？
先来算算能承担得起多少钱的分期贷款:
假设实际家庭月收入约为2万元，按照房贷不能超过50%的标准，则买一套房子的月供不能超过1万元，如果贷款30年，那就是1万元乘以12个月再乘以30年得出的总房款，即贷款总额为360万。
按照目前普遍5%左右的贷款利息计算，分期款和利息基本上是相等的，所以360万的一半，即180万。
也就是说，按照家庭月收入1万元的基础计算，买房最多能承担180万的分期贷款。
那最多可以买到多少钱的房呢？
就要看当下有多少钱首付款。
按照现在下调后最低普遍20%首付，剩下80%的分期款的比例，那么180万的分期款占购房款的80% ，需要支付20%的首付款为45万。
如果能拿出45万首付款，则买家能买得起总价约225万以内的房子，超过了这个价格的房子，建议您不要考虑，因为一旦买了，家庭财务可能就会面临比较大的风险。
02.
首付一下子拿不出来怎么办？
一些开发商推出了所谓“零首付”服务，字眼上是零首付，实际上并不是。
零首付买房是由开发商垫付三成首付的做法，主要有两种方式：
1、等同于分期首付，即购房者不支付或者少量支付首付，开发商给购房者3个月、6个月到一年时间，把剩余的首付凑齐再去申请房贷。
2、做高合同价，利用贷款差来补足首付的金额，但买家需要负担相应金额的利息和手续费，这种零首付买房操作起来比较难，也加大了购房者的买房风险。
从以上两种方式可以发现，零首付也并非一分钱不给，直接就月供了事。
第一种方式涉及到最长一年内凑齐首付金额的问题，对一般工薪阶层来说，压力还是很大，另外定金还是要给的，不同的楼盘不同。

购房置业|首次买房需量力而行，避开这三条红线！

推荐阅读

宽窄是哪里的烟宽窄是哪个地方生产的

酵母粉放少了怎么补救酵母放少了还能补救吗

手机电脑的芯片主要是由什么物质组成的手机电脑的芯片主要是由什么物质组成的

腊梅种子繁殖几年能开花，腊梅种子繁殖的变异？

条件+流程+资料老人投靠子女入户广州办理指南

汗蒸减肥多久一次介绍

优酷为什么取消了杜比音效

三叶虫属于什么动物

女生手相怎么看

朋友结婚可以送水杯吗

问道绿过的装备可以黄吗

微信上删除的好友怎么恢复

奴隶制瓦解时期，奴隶社会瓦解在什么时期

邮箱一直提醒登陆失败

红枣没晒干之前叫什么

余额宝已经升级为什么还要9点抢购