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成都房贷利率又降了 ， 不少去年办在6以上的购房者一整个大无语 。
今天就来聊聊 ， 有没有办法改命呢？
油爆爆的贷款置换 ， 靠谱吗？
银行放松后 ， 朋友圈开始出现不少贷款置换的信息 ， 三点几的这个利率听起来是不很心动 ， 有人想是不是可以自己的房贷换成抵押贷 ， 这样能省下不少利息呢？
所谓贷款置换也就是按揭贷款转抵押贷款 ， 将高利率的贷款产品（按揭贷款）先一次性还清 ， 然后再重新做利率低的贷款产品（抵押贷款） ， 也相当于把房屋重新按揭了一次 。
隐含不少附加费用
低利率的抵押贷都是经营性贷款 ， 需要包装资质才行 。
找贷款中介 ， 这里就涉及到了中介费 。 按照成都的市场标准 ， 一般是收1%-3%的中介费 。 比如抵押贷款100万 ， 至少需要1万元的中介费 。
另外 ， 房贷转抵押贷的流程是 ， 先还清房贷的钱 ， 然后抵押贷款才会给你放款 。 对多数人来说 ， 是没有足够多的钱来一次还清还房贷的 。 这个时候 ， 又只能通过垫资来撑10天以上 。 而垫资的费用 ， 多在千分之一一天 。
而对于银行提前还款 ， 按揭不满3年需要支付1-3个月利息违约金 。
利率低的年限短 ， 年限长的利率高
虽说抵押贷款有20年的产品 ， 但这类产品真的很少 ， 据了解利率会在5%之上 。
如果你办3.75%、3.85%这类抵押贷款的话 ， 年限都比较短而且不稳定 ， 说这是10年期 ， 先息后本 。 实则每1年或者3年都需要归还全部本金 。
如果你每次贷款到期后 ， 都通过垫资还款 ， 然后接着续贷的话 ， 那成本就更高了 ， 算上你要付出的中介费、垫资费 ， 整体来说并不会比你的房贷利息便宜多少 。
抵押贷款有风险
因为你没有真实经营企业 ， 申请贷款的资料都是包装出来的 ， 那自然存在一定的可能性—被银行要求提前还款 。
普通打工人还是老老实实地还房贷吧 。
提前还贷确实能省钱
转贷的途径没了 ， 要不要凑一笔钱提前还贷呢？
在要不要提前还贷时会有一种说法：“房贷是一个人能从银行获得的最大融资 ， 而且利息低 ， 再叠加通胀的因素 ， 房贷没有必要提前还 ， 如果手中有闲钱 ， 还不如用来做投资理财” 。
但普通人的理财渠道除了亏麻了的股票基金 ， 也就是存存银行的定期了 。 而当下存款利率是较低的 ， 大额存单的利率才4%左右 。
而房贷利率再低都是4.9%起 ， 甚至有的人能达到6.2% ， 试问 ， 谁能保证在本金绝对安全的前提下 ， 一年创造高于6.2%的投资理财收益？
因此 ， 如果不是有专业且系统的投资理财知识或渠道 ， 有闲钱的确实可以省下一部分利息 ， 相当于省下了购房成本 。
公积金贷款没必要
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