|有200万元房贷，还需要还20多年，提前还好不好？需考虑这三点
房贷究竟是不是应该提前还？可能是很多背负房贷的人一直考虑的问题 。 最近一个朋友发现了一个问题 ， 他贷款200万 ， 房贷利率5.2%的时候选择的30年等额本息还款 ， 每月还款10980多元 。 结果还了两年多 ， 前前后后付出了30多万元 ， 结果本金只还掉了8万多元 ， 还剩191万 。 这究竟是怎么回事？如果我们在一开始不选择贷款的话 ， 岂不就省下了20多万元的利息？说实话 ， 是否提前还款应当考虑这样三点：
第一 ， 还款资金的成本是多少？由于很多人并不懂得科学理财 ， 手中的钱大多数是放到银行的 。 相应的安全性最高 ， 也能够安安稳稳的“吃利息” 。 如果你只会这样的理财方式 ， 一定要提前还款 。
银行的存款利率相对较低 ， 前些年能达到4%~4.27% 。 近年来有关利率在逐渐走低 ， 目前三年期大额存单利率只有3.35%~3.55% ， 还在持续下降中 。 这样的收益率相对于银行贷款5.2%的利率肯定是要亏本的 。
有的人则是把手中的资金用来投资或者有更高的收益方式 ， 这种情况下要承担风险的 。 比如说手中有200万资金 ， 如果做首付的话 ， 还可以再买一套房呢 。 而且剩余的资金用于每月偿还利息还能支持好久 。 可是 ， 万一等手中的钱花完了 ， 房价不涨反跌怎么办？这就是风险 。
第二 ， 能否保障健康的现金流？有的专家说 ， 我们手中的货币每年都在通货膨胀 ， 从银行借的钱每年也会膨胀得越来越不值钱 。 这种情况下 ， 如果说30年后货币膨胀为现在的一半 ， 我们再还钱不就省下了好多钱？
可是说实话 ， 如果我们也有相同的资金在手中 ， 一样也要经历通货膨胀的 。 除非有更好的保值增值方式用于投资 。
大多数人购房贷款主要还是没有足够的现金 ， 觉得向银行借钱是国家规定的政策 ， 羊毛不薅白不薅 。 可是 ， 很多人忘了万一我们没有充足的现金流怎么办？特别是近年来 ， 一些企业不景气 ， 裁员情况严重 。 万一裁到自己 ， 我们的现金流能够支持我们还房贷多久？
如果房贷长时间还不上 ， 银行真的会收房把房子进行拍卖的 。 自己征信还会落个黑户 ， 各种信用贷款都无法使用了 。
有的人准备把父母的养老金作为还贷的现金流 ， 可是万一父母得病需要大额支出怎么办？万一去世了怎么办？
所以 ， 申请住房贷款一定要考虑好如何保障稳健的现金流 。 如果没有还是尽量提前还款吧 ， 比如说亲戚朋友借一下 。
第三 ， 提前还贷的违约金 。住房贷款也不是我们想还就能还的 。 我们想提前还款 ， 一定要看房贷合同的约定 。 住房贷款申请下来 ， 实际上银行也需要走一遍相当麻烦的流程 ， 这些成本可以分摊到未来每一个月的房贷还款利息中 。
但是 ， 如果个人随意提前还款的话 ， 银行也会有一定的损失 ， 这种情况下银行就会在贷款合同中约定罚息 。 比如说某银行约定一年内还款的 ， 需要加付提前还款金额5%的罚息 ， 超过一年就没有违约金了 。 还有的银行是约定一年内还款的 ， 加收三个月的利息；超过一年的 ， 加收一个月利息 。
一般来说 ， 我们住房贷款还上几年以后 ， 全部或部分提前还款一般都不会有违约金或者罚息 。
【|有200万元房贷，还需要还20多年，提前还好不好？需考虑这三点】综上以上几种情况 ， 对于普通家庭来说 ， 一般建议在保障了家庭有一笔应对意外的开支以后 ， 能尽量提前还款就尽量提前还款 。 毕竟很多资金在手中 ， 获得的利息收益远不如房贷利率高 ， 这种情况下对于个人来说就是吃亏的 。
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