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最近看到了一个很火热的话题 ， 父母用掉孩子的首房首贷请问合适吗？
说这个事情之前 ， 我们先要讨论下 ， 什么是认房又认贷 。
01
先说认房 ， 所谓的认房 ， 就是名下在将来要购买的城市辖区范围内有房子 。 再说下认贷 ， 只要名下有贷款或者贷款记录 ， 都算为贷过 。
举个简单的例子 ， 小王打算在上海买房 ， 他在上海市辖区 ， 没有房子 ， 同时和父母也没有共同共有的房子 ， 但是小王已经在老家贷款过一次了 ， 那么小王虽然可以在上海买房 ， 但是没有办法享受首房首贷 ， 那么随着三价取低 ， 小王购买上海市的房子 ， 普通住宅接近7成 ， 非普通住宅8成左右 ， 那么对整个购房来说 ， 首付的上升了 ， 也增加了购房的难度和压力 。
我们来用两个案例 ， 来说下 ， 父母用掉孩子的首房首贷到底合适吗？
02
案例A
小刘在上海的某985大学毕业后 ， 很顺利找到了上海的工作 ， 同时 ， 也非常顺利的拿到了上海户口 ， 那么接下来买房 ， 就是他要定居上海的第一步 。
小刘和女朋友结婚后 ， 经过家里的慎重考虑 ， 打算购买一套400万左右的老破小小区的两房 。
但 ， 当我拿到他的征信的时候 ， 发现他的征信中有一笔个人住房按揭贷款 ， 询问后得知 ， 大学二年级的时候 ， 父母用他的名义买了套安徽老家碧桂园的房子 ， 贷款了20万 ， 目前已经还清了 。 小刘自有首付250万左右 。
【购房置业|父母买房，一定要谨慎用掉孩子的首房首贷资格】
这在上海 ， 妥妥的雪崩式的打击啊 ， 意味着他丧失了首房首贷 。 400万的房子 ， 贷款核验价在220万左右 ， 二套资质贷款5成 ， 则可以贷款110万左右 。 那么400万房子 ， 首付在290万左右 ， 妥妥的接近7成的首付 。 我也给他出过保级的方案 ， 但是小刘不太能接受 ， 那么摆在他面前的 ， 只有一条路可以走 ， 那就是降低标的 ， 不得不把标的 ， 降低到330万左右 ， 倘若他拥有首房首贷资格的话 ， 那么他就完完全全可以买400万的房子 ， 毕竟在老小区当中 ， 330万和400万 ， 户型和地段 ， 差距还是有些大的 。 一套碧桂园20万的按揭 ， 可以说是 ， 害了小刘 。
03
案例B
故事发生在2020年初 ， 龚先生在江西经商多年 ， 同时积累了大概500万左右的资金 ， 打算给即将留学归来的孩子在上海买套好小区的房子 ， 预算在1000万左右 。 2020年7月 ， 孩子落下上海户口 ， 我便开始带他们父子去看房 。
看了一圈后 ， 龚先生发现 ， 上海1000万的房子 ， 还不够漂亮 ， 地段还是距离市中心有点远 ， 如果想买的在好点 ， 必须把预算加到1300以上 。 幸运的是 ， 龚先生的儿子 ， 还具有首房首贷的资格 ， 最终 ， 他们看上了一套 ， 1390万的房子 ， 首付490万 ， 非常漂亮的小区的大三房 。
而在带看的路上 ， 龚先生讲 ， 之前打算在南昌给儿子买个房子的 ， 一开始想用儿子的名义贷点款 ， 后来 ， 龚先生太太觉得 ， 南昌房子不贵 ， 儿子回国也麻烦 ， 自己全款买掉吧 ， 就这样一个不经意的举动 ， 缺保留了龚先生儿子首房首贷 ， 如今这套房子已经1800万左右了 ， 妥妥的人生赢家 。 而如果没有这个首房首贷 ， 那么龚先生儿子 ， 当年至多买700万房子 ， 现在市场价也在1000左右 ， 但是1000万和1800万的差距 ， 还是很大很大的 。
04
写在最后
这是两个非常鲜明的例子 ， 同时也都是我的客户 。 有时候 ， 家庭的一个小的决策 ， 就会带来截然不同的两种后果 。
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