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当今中国 ， 大多数城市的房价已经达到令所在地刚需仰望的高度 ， 贷款买房成为很多人的必然选择 。 贷款买房需要向银行支付贷款利息 ， 犹如欠债还钱 ， 天经地义 。 但是 ， 不少购房者发现 ， 按揭贷款30年 ， 有个残酷的现实就是 ， 利息几乎等于房价 。 如此漫长的还贷周期 ， 要还如此巨额的利息 ， 实在是令太多的购房者感到震惊和不安 ， 还款利息总额几乎与房价总额相等 ， 真的合适吗？
其实如果对银行业有所了解的 ， 或者自己懂得计算的 ， 你就会发现 ， 银行收取的这个利息是合情合理的 ， 因为如果你选择存30年 ， 同等条件下 ， 你所得的利息并不会低于贷款所支付的利息 ， 不信？那么计算看看 。
房贷利息【房价|30年的房贷利息几乎与房价总额相等，合理吗？】贷款100万元 ， 目前按揭最长的年限为30年 ， 还款压力最小的方式为等额本息方式 ， 贷款利率 ， 如果是首套房 ， 一般可以享受基准利率 ， 我们姑且按照4.9%的基础利率计算 ， 那么30年的时间下来 ， 总计需要还款1910616元 ， 其中本金100万元 ， 利息约91万元 ， 利息虽然没有直接等同于房价 ， 但是也无限接近了 ， 折算下来银行每10年收取高达30万元+的利息 ， 银行似乎真的很黑很黑 。
那银行真的那么黑吗？如果将同样的金额存入银行呢？30年后的本息又会是多少？
因为银行贷款是每期归还本息的 ， 所以我们30年存下100万元也要分期而不是一次性存入 ， 这样才有对比的意义 ， 30年的时间存入100万元的本金 ， 那么就是每年存3.33万元本金 ， 进一步折算为每个月存2777.78元 ， 由于银行定期存款是没有按月计息的产品 ， 银行部分理财产品才会有 ， 因此我们选择理财产品或者货币基金（随时存取） ， 收益率按照目前普遍值2.5%左右计算（此处的利率指的是年利率 ， 我们在货币基金上看到的收益率都是写七日年化收益率 ， 所以年利率还要进一步折算为月利率 ， 一年12月 ， 那么月利率即为：2.5%/12=0.2083% 。
每个月存入2777.78元 ， 月利率为0.2083% ， 30年 ， 一年12个月即360期 ， 按照年金的计算公式 ， 30年后本息共计：2777.78*{(1+0.2083%)*[(1+0.2083%)^360-1
/0.2083%=149万元 。
从上述计算 ， 我们可以看到 ， 在30年内按月存入2777.78元 ， 到期我们可以收获本息合计数为149万元 ， 其中本金100万元 ， 利息49万元；存款的利息49万元比贷款的利息91万元低 ， 是银行更黑吗？其实不是 ， 这主要系我们的存款利率仅有贷款利率的一半左右 ， 毕竟房贷的期限更长 ， 利率更高 ， 而我们计算的存款的收益率是以短期的利率计算的 ， 所以从这点上来看 ， 银行并不算黑 。
总结综上所述 ， 我们可以看出银行的按揭贷款利率是合理的 ， 因为你如果反向操作存进去 ， 银行照样要支付你对等的利息；而且从当前整个市面上来说 ， 单以利率来看的话 ， 那么房贷的利率真的不算高 ， 甚至可以说很低很低 ， 除了银行 ， 你在其他地方根本拿不到这个利率 。
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