此前便有一位购房者对记者表示 ， 自己就是嫌银行房贷利率太高 ， 因此通过中介的方法操作 ， 在某股份制银行抵押后再买了一套房 ， 并且享受3.85%的利率 。
当被问及是否会有风险时 ， 上述垫资公司中介人士表示：“银行查流向是肯定会查的 ， 毕竟是在这个节骨眼上 ， 但是不会有风险的 ， 款项打到第三方公司 。 ”
有多位银行人士对记者表示 ， 确实有一些银行经理会和中介合作 ， 中介负责包装 ， 银行客户经理睁一只眼闭一只眼申报上去 。 “毕竟每个银行也会有考核 ， 在指标的压力下银行经理和中介合作 ， 把贷款批给包装后的小微企业 ， 这样的事情是听说过的 。 但是监管现在对这方面抓得很紧 ， 处罚力度也很大 。 今年上半年前这样的现象比较多 。 ”
“批下来的贷款转了几转以后 ， 银行也很难评判是否流入楼市 ， 但是监管会查得很严 ， 抓得也越来越紧 。 ”一位银行人士表示 。
实际上 ， 今年以来对于经营贷的打击层层加码 。 3月26日 ， 银保监会、住建部、央行联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》 ， 要求各地对“经营贷”进行排查 。 针对资金违规流入楼市情况 ， 多地监管部门此前已部署了全面自查、开展专项核查等措施 。
3月18日 ， 深圳市有关部门在下发的通报中指出 ， 针对2020年初舆情反映深圳经营贷资金违规进入房地产领域的情况 ， 深圳银保监局第一时间明确监管要求并迅速部署辖内中资商业银行 ， 对15.4万笔、1771.73亿元经营贷业务进行全面排查 ， 深圳银保监局选取6家银行集中开展现场检查 ， 责令银行提前收回21笔、5180万元涉嫌违规贷款 ， 叫停风险隐患较大的业务 ， 处罚违规机构4家 ， 处罚问责违规责任人14人次 ， 处罚金额合计575万元 。
3月16日 ， 广东银保监局公布了辖内（不包括深圳地区）个人经营性贷款自查结果 。 此次广东银保监局自查银行网点共4501个 ， 排查个人经营性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元 ， 发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元 ， 涉及920户 。 也就是说 ， 7843亿元贷款中 ， 排查出问题的比例是0.035% 。 值得一提的是 ， 广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元 ， 涉及到305户 ， 折算下来户均约48万元 。
3月18日上海市银行同业公会官微发布消息 ， 上海地区商业银行根据2021年1月29日印发的《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》要求 ， 对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查 。 截至目前 ， 上海地区135家商业银行已经完成个人住房信贷管理专项自查工作 。
对于各家银行在贷前贷后的不规范操作 ， 银保监会也进行了严厉处罚 。 11月23日 ， 银保监会官网显示 ， 某国有银行湖北荆门分行因存在“贷后管理不慎”“个人贷款违规流入房地产领域”和“转嫁经营成本”“贷款‘三查’不尽职”等违规行为 ， 被处以95万元罚款 。 另一家国有银行辽宁分行、山东分行也因个人经营贷流入楼市、二手房贷业务调查核实不到位等行为 ， 合计被罚90万元 。
对此 ， 易观高级分析师苏筱芮表示 ， 一方面 ， 银行业机构内控机制存在缺陷 ， 内部审核环节有漏洞；另一方面 ， 部分银行业从业人员合规意识不足 ， 没有抵挡住外部诱惑 ， 面对监管存在侥幸心理 。 银行业机构要从源头开始预防 ， 完善内部合规制度 ， 强化内部从业人员合规意识培养 ， 把控贷前风险 。 同时 ， 银行应加强自查自纠 ， 定期抽查贷款业务 ， 建立起完善的贷中监测机制 。
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