长沙|存款120w，房贷还有130万，该不该把房贷全还掉？小户型|限购|楼市

【长沙|存款120w，房贷还有130万，该不该把房贷全还掉？】

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算两笔账就知道该不该全还掉房贷。
第一笔账是120万存款每年带来的利息收入是多少，然后平均到每月；第二笔账是房贷每个月需要还多少利息。

当存款利息能够覆盖掉房贷利息时，就不需要全还房贷；反之，就可以全部还掉。
比如算过账后，存款的利息收入是每月1000元，而房贷利息是每月900元。存款利息比房贷利息还多100元，那就不着急提前还房贷。
01更优选择假如存款利息覆盖不了房贷利息，那为了保证手里有应急资金，即家庭风险储备金，也最好不要全还。
风险储备金是家庭的防爆盾。
比如此次疫情下，对没有储备金的家庭来说，那就真是手停口停。不上班就没钱吃饭，有房贷车贷等负债的就更艰难了。

即使能上班，也是把自己暴露在风险中。
不说是顶着生命危险去上班，最起码是在拿生命做赌注：一赌自己不会感染，二赌自己感染后没有后遗症……可谁又能百分百保证自己胜出呢？
生命只有一次，作赌只是情非得已。
家庭风险储备金一般最好能够满足家庭三年的生活支出，最起码也要满足一年。如果再能留出大项支出，比如医疗用度，就更好了。
因此，更合适的做法是还一部分留一部分。

02尺度把握还一部分留一部分，这中间的尺度该如何把握，是还60万留60万还是其它比例呢？这得视个人的情况而定。
不过，这个比例可以从利息的角度考量。
比如还了80万的房贷，还有房贷50万，而手里还剩40万存款时，存款带来的利息收入能够覆盖掉房贷利息，那这个比例就很合适了。
两者利息动态平衡，这就相当于无息住房。存款从银行收利息，房贷付银行利息，自己还住着贷款买来的房，极度舒适。
不过，更可能的情况是找不到两者利息的平衡点。
也就是说，无论按照怎样的比例都无法保证存款利息覆盖掉房贷利息，那就需要找到能让两者差价最小的那个平衡点儿。
比如A比例时，存款利息是每月1000元，房贷利息是1200元，差价是200元；B比例时，存款利息是900元，房贷利息是1000元，差价是100元。
显然，按照B比例还一部分留一部分，能让生活更舒适。

03另类选择在存款利息覆盖不了贷款利息时，还有另外一个解决方法：投资理财。
用银行的钱赚钱，俗称“借鸡生蛋” ，这是很多生意人早起发家的秘诀，也是企业越做越大的诀窍。
事业刚起步时缺资金，然后找银行借，赚了钱后再连本带利还给银行；事业越做越大时，就能从银行拿更多的“鸡”生更多的“蛋” 。
投资理财还房贷与做生意借鸡生蛋有异曲同工之妙。
不过，对于理财小白来说，这招慎用。
每个人只能赚到自己认知内的钱，也只能过自己认知内的生活。别

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