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大周末的 ， 还是大中午 ， 央行悄没声地发了个公告 。
随后 ， 全网轰动 。
公告说了什么呢？
5月15日 ， 央行联合银保监会提出：
一、对于贷款购买普通住房的居民家庭 ， 首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点 ， 二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行 。
二、在全国统一的贷款利率下限基础上 ， 人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则 ， 指导各省级市场利率定价自律机制 ， 根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求 ， 自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限 。
划重点：首套房 ， 5年期LPR基础上 ， 再降20BP！
至于二套房 ， 对不起 ， 没有任何变化 ， 不提倡 ， 不鼓励 。
5年期LPR经过几次调降之后 ， 已经到了4.6%的水平 ， 这是基准利率 。
央行的意思 ， 是各个城市 ， 各家银行 ， 可以按照当地情况 ， 自主确定 ， 在4.6%的基础上 ， 再降20个基点 。
也就是说 ， 房贷利率的下限 ， 来到了4.4% 。
单算账的话 ， 月供其实没省多少 。
按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算 ， 利率下调20个基点 ， 平均每月可减少月供支出约60万元 ， 未来30年内共减少利息支出约2万元 。
但是 ， 请注意：去年底的时候 ， 全国首套房平均利率普遍在5.5%以上 。
即便当时5年期LPR已经降到了4.65%的水平 ， 但不少城市的个贷加点普遍高达80BP以上 。
这就导致了 ， 几个月之前买房的人 ， 房贷利率少则5.5% ， 多则高达6% 。
但今年的形势完全不一样 。
自从年初央行全力催促银行放贷之后 ， 不论是放款时间 ， 还是加基点程度 ， 房贷利率下降速度之快 ， 刷新历史记录 。
现在绝大部分城市都能执行5年期LPR的基准利率 ， 这相当于把80BP的利差空间给打掉了 。
在此基础之上 ， 央行再调整房贷利率下限 ， 这是什么概念？
这是房贷利率罕见地“飞流直下三千尺”啊！
再算一笔账 。
假设你1月份买房 ， 贷款100万 ， 利率5.65% ， 等额本息30年 ， 月供是5700多块 ， 30年利息要还107万 。
接下来买房也是贷款100万 ， 等额本息30年 ， 利率4.4% ， 月供直接降到了5000 ， 利息要还80万 。
利息总额直接降了20万 ， 月供少了700多块 。
要知道 ， 这可是不到4个月的时间啊 ， 几十万的利息 ， 将近1000块的月供 ， 对普通工薪族来说 ， 也是一大笔支出了 ， 省出来的钱买点肉吃不香吗？
所以 ， 这次信号意义非凡之处在于 ， 央行祭出的是“定向”武器 。
类似的事 ， 也在2009年和2015年发生过 。
在2009年1月份 ， 建设银行、工商银行、中国银行、农业银行四大行关于存量房贷优惠利率措施在新年第一天松口：
只要2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户 ， 原则上都可以申请七折优惠利率 。
7折！在85折的基础上继续降！
2015年 ， 央行先后在3月、5月、6月、8月、10月进行了5次降息 ， 3月份的时候5年以上房贷基准利率为6.15% ， 而12月基准利率已下调至4.9% 。
在此基础之上 ， 不少城市的首套房利率已经执行基准利率 ， 或执行8折利率 。
房贷利率打折的威力有多大？
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