美联储接连降息13次 ， 各大银行想尽办法找客户贷款 ， 一波波的操作下来 ， 美国的房地产泡沫越来越大 ， 就像当年的日本一样 ， 每个人手里都有名义上价值极高的房产 ， 以及做不完的白日美梦 。
银行不考虑还款能力就往外贷款 ， 手里一堆堆的住宅抵押合同 ， 甚至都到了没有钱可放贷的地步 。
前面说到 ， 吉利美主要是提供稳定的贷款担保业务 ， 可房地美和房利美可是不断搞业务创新 ， 于是他们来了一招“房地产证券化”的骚操作 。
直白点说 ， 就是二美地价收购来银行手里的大批欠条、合同 ， 然后赚点手续费后打包成金融债券流放到市场上 ， 那些看好房地产行业以及没有房子却想通过房地产赚点红利的人 ， 都来购买债券 。 这种债券就叫MBS ， 即抵押支持债券 。
MBS不够卖的 ， 他们又整出个CDO ， 把房贷合同无限细分再和那些车贷、不知名公司债等乱七八糟的债务组合成一个混合债券 ， 即为担保债务凭证 。
想发财的人太多了 ， MBS和CDO的收益一度远远超过银行利息 ， 二美联合各大公司炒的火热 。
但有件事情不能忘了 ， 即使这些金融债券包装得再美好 ， 追根溯源他们的收益都来自一开始那些房贷者每月的还款 ， 一旦还贷这个环节断裂 ， 那整个链条就全部崩溃 。
这个道理资本家们比谁都清楚 ， 为了自己能全身而退 ， 他们又创造出CDS ， 即信用违约互换 。
这就像是一份保险 ， 他们在拿着美国的房价打赌 ， 如果房价不跌 ， 他们就向保险公司交保费 ， 如果房价跌了 ， 那保险公司就要赔钱 。
那些持有MBS和CDO的人纷纷来买CDS为自己的债券上一份保险 ， 大量资金开始收购CDS ， 只为美国房价下行时能够赚取高额保费 。
果不其然 ， 美国房地产的泡沫很快就破裂 ， 为了维持经济稳定 ， 美联储多次加息 ， 流入房地产市场的资金越来越少 ， 房价不涨反跌 。
一环扣一环 ， 资本家们精心布置的链条开始崩裂 ， 还不上贷款的购房者越来越多 ， 大批违约出现 ， 那些持有CDS的资本家们吃饱了 ， 普通民众遭殃了 。
也就是那一年 ， 美国历史上臭名昭著的次贷危机爆发 ， 一石激起千层浪 ， 全世界都受到了这场危机的影响 。 那些不考虑个人能力盲目购房的人变得一无所有 ， 有人沦为无业游民 ， 无数民众流离失所 。
【日本|日本房产泡沫、美国次贷危机：当房地产被资本家证券化会有多可怕】3.房住不炒是亘古不变的真理
纵观日本和美国历史上的房地产泡沫事件不难发现 ， 布局的是精明的既得利益者 ， 而入局的、输掉身家的都是那些头脑发热的普通人 。
一定程度的刺激房地产发展可以拉动经济的增长 ， 但是 ， 凡事有度过犹不及 ， 如果资金全部流向房地产 ， 大家都去当了房奴 ， 那其他行业怎么发展？还有什么能力消费？
有人或者会说 ， 我只是想炒房子 ， 时机合适立即出手赚一把 ， 但谁又能保证自己不是最后一棒 ， 房子压在手里既赚不了钱还被牢牢套住呢 。
还有 ， 就像美利三美的布局那样 ， 一旦精明的资本家们想尽方法巧妙社局割韭菜 ， 那被忽悠进去的普通人就成了待宰的羔羊 ， 正所谓人为刀俎我为鱼肉 ， 等资本家收网之时就是那些人倾家荡产之日 。
所以 ， 这也就是我们国家一直坚持“房住不炒”的政策 ， 坚持引导房地产行业良性发展 ， 不能让房子脱离居住属性 。 其他国家的前车之鉴早已为房地产的发展敲响警钟 。
一句话 ， 天上不会掉馅饼 ， 泡沫再大也会有破裂的时候 ， 房子是用来住的！
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