北京章哥 ， 房地产从业20年 ， 通晓业内门道 ， 我不做所谓的“专家” ， 只用二十年实战经验帮大家答疑解惑 。
总有人提问：非刚需 ， 买了房也是出租不住 ， 那手中的钱是买房收租金合适 ， 还是买理财产品吃利息？
我既不懂宏观经济也不懂资产规划 ， 所以每次都是没建议 。 只是提醒一句 ， 西欧美日等发达国家差不多都是零利率甚至是负利率了 ， 存钱不给利息还可能倒交钱 ， 越存越少 。
一、
去年底 ， 中国针对欧元区发行了40亿的国债 ， 利率分三档：5年期-0.152% ， 10年期0.318% ， 15年期0.664% 。 也就是说 ， 如果有100万欧元买了中国5年期国债的话 ， 总共要赔7600块 。 往出借钱还赔钱 ， 中国人恐怕都没听说过 ， 毕竟咱们现在国内5年期的利率还4.75%呢 。
可就是这款让人赔钱的国债 ， 一经发行就被抢购一空 ， 订单量是发行量的4.5倍 ， 达到180亿欧元 。 实在不理解吧 ， 都说杀头的买卖有人干 ， 赔钱的买卖没人干 。 可在现在的欧洲资本市场上 ， 大佬们抢着赔钱 ， 还不容易抢到呢 。 为什么？
其实道理很简单 ， 买中国的赔的少呗 。 如果买欧洲的 ， 目前主权债评级最高的就是德国 ， 5年期的利率为-0.764% ， 和咱们的-0.152%相比赔的更多 。 那对于那些手握大把外汇没地方投资的国家来说 ， 反正怎么都是赔 ， 自然得选赔的少的 。
二、
据说这几年广东江浙的保险柜厂商都赚翻了 ， 全是挣出口外销的钱 。 而且看数据 ， 不少厂家还在加产能 ， 估计下一个目标是赚中国人自己的钱 。
因为中国原央行行长周总在2019就说过：中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代 。 这句话的意思谁都明白吧 ， 也就是中国早晚会进入负利率时代 ， 不可避免 ， 只能尽量往后拖 。
同样在2019年 ， 大概是年底左右吧 ， 银保监会约谈了13家大型保险公司 ， 要求立刻停止销售利率为4%以上的年金险 。 要知道这种产品可是保险公司的主流产品啊 ， 网红险 ， 一旦停掉 ， 各家公司的业绩都受到大幅影响 。
可是 ， 从国家的角度来说 ， 这种产品必须停 ， 因为风险太大 。 谁也不能保证以后理财产品的收益能超过这个比例 ， 甚至是绝不可能超过 。 那如果保险公司销售的过多 ， 到时候就会出现巨额亏损 ， 惹出的风险谁也无法承担 ， 所以才紧急制止 。
所以保险柜厂商都在赌 ， 赌一旦负利率真的实施 ， 那保险柜就会跟冰箱似的进入千家万户 。 前些天听朋友说 ， 他家楼里新搬来个邻居 ， 装修时在墙上掏了好几个跟狗窝大小似的窟窿 。 他开始不明白这是什么风格 ， 装修工人也不懂 。 但后来琢磨估计就是装保险柜的暗门 ， 给负利率时代存钱准备的 。
三、
且不论是买房合适还是理财产品合适 。 只说这如果真的负利率了 ， 那所谓的理财产品还能有收益吗？
日本现在5年期的存款利率是0.005% ， 万分之五 。 那打个比方吧 ， 如果将来中国也一样 ， 那要想靠利息来维持生活的话 ， 打个比方每个月5000吧 ， 一年6万 ， 不算高吧 。 可这就需要存1200万块钱才行 ， 卧靠 ， 真要是有1000多万那还存银行干嘛 ， 干脆吃了喝了不香吗？
那问题来了 ， 自古以来都是借钱要有利息的 ， 怎么到现在竟然有赔本的买卖？其实也不难理解 ， 商品价格是供需关系决定的 ， 物以稀为贵 ， 东西越多越不值钱 。 而利率就是钱的价格 ， 市场上钱越少 ， 借钱越难 ， 那利息才会高 。 现在国际上之所以零利率负利率 ， 那就是因为他们的钱发的太多 ， 多到不值钱 ， 多到贬值的地步了 。
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