??Q：结婚后夫妻一方名下有房，另一方再买房是按首套利率还是二套利率？
??A：佛山目前执行的政策是”认贷不认房“，因此需要分情况来判断。如果名下有房的一方是全款买房或贷款已经还清的情况下，另一方买房按首套利率。
??如果名下有房的一方是贷款买房的话，则另一方买则按照二套利率来计算。
??*佛山住房套数认定是以家庭为单位，以“佛山市房产信息查询系统”记载的住房登记套数为准，同时只要购房人或其家庭成员是房屋现有权属人或权属人之一，无论其房屋产权来源方式，均计入家庭拥有住房套数。
??关于房贷办理方式
??Q：商贷、公积金贷款以及组合贷三者有什么区别？
??A：区别1：贷款利率不同：目前佛山最新商贷利率为4.45%-4.65%，公积金利率为3.25%，组合贷利率为5.05%；
??区别2：贷款额度不同：商贷和组合贷额度最多都是可支持房价8成，公积金贷款个人最高额度为30万元，即夫妻双方买房最高可贷60万；
??区别3：申请条件不同：商贷要求是申请人信用良好，没有不良征信记录，具备还款能力。公积金贷款除了要求申请人信用良好、有稳定的收入外，还需要足额缴存住房公积金满一年且申请前6个月要连续按时足额缴存住房公积金。
??组合贷则必须同时满足公积金贷款和商业贷款的要求。
??区别4：放款时间不同：商贷放款时间最快，现在最快可以做到2-3天放款，以渣打银行为例的话放款一般是出证后1周左右，但组合贷由于要审批两次，时长会相对纯商贷慢1-2周左右，放款最慢的是公积金贷款，需要轮候等待。
??Q：选择哪种贷款方式更划算？
??A：以银行执行的最低4.45%商贷利率，5.05%组合贷利率来计算。
??假设需要贷款100万，等额本息计算，30年贷款期限
??纯商贷100万，4.45%利率，利息总额181.6万，月供5037元。
??组合贷夫妻双方有60万公积金+40万商贷，其中公积金利率3.25%，组合贷利率5.05%，利息总额171.7万，月供4770元。
??如此计算，组合贷比纯商贷至少省近10万利息，月供少267元，所以组合贷会比商贷更划算。
??Q：公积金贷款需要满足哪些条件？
??A：累计缴存公积金时间低于两年超过一年或以上个人贷款不超过20万；少于三年超过2年或以上可贷款不超过25万元，三年以上最高可贷30万元。
??值得注意的是，公积金贷款仅能购买普通住房，即建面在144平以下的房产，购买非住宅，如公寓、别墅等是不可以申请公积金贷款的。
??关于还款问题
??Q：等额本息和等额本金两种还款方式有什么区别？选择哪个方式更好呢？
??A：等额本息是指将本金和利息全部加起来再平分到每个月，即每个月偿还同样的金额。
??等额本金是指在还款期内把贷款数额、总额等分，每个月还同额的本金和剩余贷款所产生的利息。
??选择哪种还款方式主要根据个人情况，等额本息每个月偿还金额相同，前期压力相对小且资金利用能够更灵活。等额本金起初还款压力会比较大，但随着时间的推移还款压力会较小，且总利息比等额本息少。
??举例，若办理了商业贷款100万元，分30年还，银行利率为4.45%
??等额本息：贷款金额+总利息为181.3万元左右，每个月月供约为5037元。
??等额本金：贷款金额+总利息为169.9万元左右，首期是6486元，第十期为6393元，如此类推最后两个月月供仅需2800元左右。
??Q：银行的房贷是不是要还满3年后提前还款才不用收违约金？
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